保险行业正在呈现两个趋势：下沉和上升。

　　一方面，保险的触手不断下探，抵达县城与乡村。

　　其典型产品，是百万医疗险。

　　另一方面，保险的触手也不断上升，触及高净值人群。

　　其典型产品，是高端医疗险。

　　目前，高端医疗险在中国每年都有约30%的稳步增长，但这类产品，却又同时遭遇了羊毛大军。

　　一些病人为了薅羊毛，一年去几十次医院，稍有不适就往医院跑；

　　而医生、保险代理人也卷入其中，帮助病人联合骗保。

　　挡羊毛党，战骗保族，对于高端医疗险来说，征途才刚刚开始……

　　01羊毛大军

　　中国的高端医疗险，是带有一些中国特色的。

　　在一些发达国家，因为医疗资源充足，一般的医疗险就能基本覆盖需求。

　　但目前，中国的医疗资源较为缺乏，就出现了“抢资源”的情况。

　　一些富裕人群，愿意花更多的钱来购买高端医疗服务，于是，高端医疗险受到了青睐。

　　这类保险最大的魅力，就在于可调配高端医疗资源。

　　比如，可以去公立医院的国际部、特需部。

　　比如，可以去私立医院，比如和睦家、莱佛士。

　　甚至还能去国外治疗。“目前我们的用户去得最多的三个国家，分别是日本、美国和新加坡。”专注重症海外医疗保险的Further的中国总经理梅燕表示。

　　而这类产品的价格，也确实不菲。

　　通常来说，高端医疗险一年的保费在1万多到2万多之间。

　　比如，上海某家外企为高管购买的高端医疗险团险，一年一个人的保费就是1.6万。

　　一些顶级产品的保费，甚至可以高达一年10万。

　　而且保费只保一年，如果这一年没生病，相当于这一年保费“白交”。

　　高端医疗险产品的这个特殊性，吸引了一大群的羊毛党。

　　因为每年保费都是真金白银，很多人会有“不用就亏了”的心态，就会去薅羊毛。

　　“保费一两万，他们就会想把这一两万用完，甚至要用到三四万，因为这样才能赚。”一位保险从业者表示。

　　这样带来的一个结果，就是过度医疗：用户稍有不适，就马上去医院。