整治银行业市场乱象：银监会全年罚没30亿 遏制案件高发势头

　　防范化解重大风险，特别是防控金融风险，是中央确定的三大攻坚战之首。

　　银监会最新披露，2017年银监系统大力整治市场乱象，全年共罚没金额近30亿元，银行业案件高发态势得到有效遏制，防范化解风险取得阶段性成效。

　　2017年，银监会大力整治银行业市场乱象。对信贷、票据、同业和理财等领域的突出问题进行了重点整治。全年共作出行政处罚3452件，处罚机构1877家，罚没金额29.32亿元，对270人取消了一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

　　银监会现场检查局局长 王朝弟：初步遏制了同业、理财快速盲目增长的发展势头，基本上拆除了影子银行业务的隐形炸弹。今年银行业案件高发的势头，特别是大案要案高发的势头会得到初步遏制。

　　去年，银监会明显加大了处罚力度，其中广发银行惠州分行违规担保案，罚没合计超过20亿元，民生银行(8.600, 0.06, 0.70%)航天桥支行虚假理财案、农业银行(3.870, 0.00, 0.00%)北京分行票据案等也都有多名个人和机构被处罚。

　　交通银行(6.280, -0.01, -0.16%)首席经济学家 连平：这样的一个力度是比较大的，对于某些银行来说，有可能辛辛苦苦一年做下来，这个利润也就（被罚没）差不多了，这个对于整个银行业来说是有了一个非常好的警钟。

　　多种违规行为蕴含巨大风险

　　除了处罚金额，银监会还重点披露了银行业违规的主要现象。

　　据统计，在违法、违规、违章三违反专项检查中，各级监管机构共发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元。表现出来的乱象包括乱设机构、乱办业务，利用贷款进行利益输送、违规进行担保、金融机构员工充当资金掮客、违规挪用客户资金等。此外，规避监管指标、违反宏观调控政策进行套利等问题也比较突出。

　　银监会副主席 王兆星：近年来开展了一些资管类业务，突破了一些宏观调控政策和审慎监管的规则，部分资金流向了房地产、（产能）过剩等行业。其实实质的风险还是很大、很高，而有些风险现在还没有完全爆露。

　　银监会在检查中还发现，银行理财还存在违规开展资金池运作模式、理财资金绕道投向房地产行业等违规行为。不仅违规，也给银行客户的理财带来了不可预知的风险。

　　国家金融与发展实验室副主任 殷剑峰：很多理财产品它采取的是这种资金池、资产池这种运作方式，最终资金流到哪儿去了，事实上这个理财产品的购买者是很难穿透（了解）的，完全不可能。

　　记者跟拍银监会检查现场

　　整治银行业市场乱象可以说是银监会贯穿去年全年的工作重点，银行是怎样违规的，检查人员又是如何发现这些隐秘线索的呢？记者也曾经跟随拍摄了部分检查过程，我们一起来看看当时的情况。

　　消费贷是银行为支持个人购物、旅游等推出的一种便捷贷款，如果你拿去买房或者炒股，银行就必须马上收回。在去年5月的一次检查中，一家银行的一笔贷款贷出当天就被客户挪进了股市，还有多笔贷款涉及手续不全，也被检查人员查了出来。

　　银监会现场检查人员：你看一下，（资金）进进出出作为线索，你把它证据找出来，你提出证据来，我觉得合理的，我采纳，不合理的，对不起。

　　在另一次检查中，一笔企业的流动资金贷款引起了检查人员的关注。

　　银监会现场检查人员：企业的流动资金还是比较充裕的，我觉得它没有必要再向你们申请这么大一笔贷款，这不会增加它的财务成本吗？

　　某银行工作人员：近期企业有增加生产规模这么一个规划。

　　银监会现场检查人员：我们往上往上追了好多手，发现它的房地产企业的实际控制人跟咱们这个（贷款企业）实际控制人是一个人。我们也查了一下前一阵土地拍卖情况，结果发现他参与了一块土地的竞拍，这个你们了解吗？

　　某银行工作人员：这个不太清楚。

　　银监会现场检查人员：我们是怀疑贷款给挪用了，资金没有真正用到企业的生产经营方面，你们对这个有什么解释吗？

　　某银行工作人员：这个，好吧。近期我们是了解大部分资金确实是被挪用到了房地产企业，这个也是我们放款后，后期才了解到的。这笔贷款我们也会尽快结清、收回。

　　今年将深化整治银行业市场乱象

　　银监会表示，经过去年持续的整治，银行业各种乱象得到了初步遏制。

　　今年，还将进一步深化对银行业市场乱象的整治。

　　银监会现场检查局局长 王朝弟：经过我们去年一年的整治，理财、同业、资管业务的下降，意味着（资金）空转的减少，同时意味着这些资金开始向服务实体经济去回归。