招商局集团总经理李晓鹏： 风险识别不能只靠传统手段， 要提高金融监管渗透率

　　王玉凤

　　[李晓鹏解释，提高三率，一是提高金融服务的覆盖率。我国城乡之间、东西部之间、大小企业之间、国有和民营企业之间、法人和个人之间、高净值客户之间都存在着金融方面的差距。金融科技可以有效地识别市场和客户，满足更多大众客户的金融需求]

　　11月2日，在第一财经于深圳举行的“技术与创新大会”的论坛上，招商局集团总经理李晓鹏表示，要利用金融科技，提高金融服务的覆盖率、金融产品的使用率和金融监管的渗透率，促进金融业的发展。

　　招商局集团在金融上不断创新

　　招商局集团与金融业的交集可以追溯到145年前。1872年，招商局集团成立，开创了中国民族金融业的历史。在创业初期，招商局开办了中国第一家股份制企业轮船招商局，发行了第一张股票，创办了中国第一家商业银行中国通商银行，筹备创立了中国第一家保险公司招商局仁和保险公司，组建了中国近代第一支远洋商船。

　　在1979年改革开放初期，招商局也打响了中国改革开放的第一炮，建设了中国第一个外向型经济实验区——蛇口工业区，并通过蛇口工业区在体制机制、商业模式、产业技术等方面进行了大胆的创新，培育了招商银行、招商证券、中集集团、平安保险等一大批优秀的企业。这些企业除了平安保险有一些产权变化以外，其他还都在招商局的名下。

　　目前，招商局总资产已经超过7万亿元（人民币，下同），营业收入年超过5000亿元，利润总额超过1100亿元，总资产和利润总额在央企中分别排第一和第二。

　　目前，我国社会主要矛盾已经转化成为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。在此时代背景下，李晓鹏认为，这种不平衡不充分的发展矛盾，在人民群众追求美好金融生活的过程中也同样存在。

　　他说，要解决好这个矛盾，就要善于利用金融科技的优势，着力提高三率，增强三感，不断满足人民大众对美好金融生活的追求。

　　提高三率和增强三感

　　李晓鹏解释，提高三率，一是提高金融服务的覆盖率。我国城乡之间、东西部之间、大小企业之间、国有和民营企业之间、法人和个人之间、高净值客户之间都存在着金融方面的差距。金融科技可以有效地识别市场和客户，满足更多大众客户的金融需求。

　　二是提高金融产品的使用率。目前我国人均使用金融产品的频率明显低于发达国家，即使是在中国最好的财富管理银行。

　　据统计，我国个人客户平均使用金融产品2~4个，而美国这一数字可能在6个以上。2016年我国信用卡持卡量人均0.31，而美国是我们的10倍。在中国，如果剔除住房按揭贷款以后，真正意义上的个人消费贷款占整个信贷规模不足5%，远远低于国外成熟市场30%的平均比例。

　　在中国保险领域，2016年我国人均保险是337美元，全球平均水平是638美元。在中国租赁行业，租赁业务的使用率也不算高：在2015年，英国的租赁产品使用率是30%，美国是22%，中国只有4%。因此，通过金融科技创新可以更有效地挖掘出和满足不同金融需求。

　　三是提高金融监管的渗透率。当前，随着大数据、云计算、人工智能区块链技术的运用，金融产品更加复杂，客户质量差异也比较大，资金流的速度加快，风险识别更加困难，因此技术进步带来了更大的监管挑战，风险识别仅仅靠传统的监管手段是不够的。因此，监管部门需要运用金融科技手段，在数据标准、规则路径等方面全方位渗透到金融科技发展的现实场景之中。

　　什么是增强三感？李晓鹏认为，一是要增强人民大众使用金融服务的获得感，提升金融信息处理、智能决策、信用积累等能力，使得金融服务更好地辐射。

　　二是增强人民群众使用金融产品的幸福感。在新技术新模式的创新下，金融可以丰富更多的产品，降低交易成本，提高运转效率，使得广大百姓能够获得更好的金融服务，不断改善客户的体验和更多的个性化金融产品，使客户的金融使用满意度和幸福感不断增强。

　　三是增强人民群众使用金融产品的安全感。信息存储安全、信息保密、身份鉴定等金融科技能力的提升，特别是区块链和人工智能的应用，使得金融服务的安全性不断提高，因此当前要大力发展金融科技，为人民创造美好的生活。